Tout ce que vous devez savoir sur le crowdfunding, le crowdlending et le crowdequity

Le crowdfunding, également appelé “financement participatif”, est un mode d’investissement qui permet à une entreprise de financer un projet en passant par des particuliers, la foule (d’où le nom “crowdfunding”).

Aujourd’hui, le financement participatif est un produit d’épargne reconnu et efficace, utilisé par des milliers d’investisseurs en quête de rendement et de visibilité sur leurs investissements.

Dans cet article, découvrez les différents types de financement participatif, le fonctionnement du crowdfunding et surtout les différents avantages pour votre épargne.

Crowdfunding, crowdlending, crowdequity : définitions

Il existe 3 types bien distincts de financement participatif.

Le financement participatif

Souvent connu du grand public, le crowdfunding par don permet de donner de l’argent dans un projet que nous voulons soutenir, et ceci sans attendre un quelconque retour financier.

Le principe est véritablement d’aider une ou plusieurs personnes dans leurs projets (créatif, artistique, entrepreneurial, etc.).

Dans la plupart des cas, il existe tout de même des "récompenses”, comme un accès en avant-première au produit, une réduction lors du lancement, une dédicace, etc.

Le prêt participatif

Aussi appelé “crowdlending”, ce type de financement participatif est celui qui génère le plus d’argent.

Le concept du crowdlending est simple : vous prêtez de l’argent à une entreprise, puis vous touchez des intérêts en contrepartie.

Ces intérêts sont généralement sous forme d’obligations.

L’investissement

Enfin, la troisième et dernière forme de financement participatif est l’investissement, nommé “crowdequity”.

Cette fois-ci, vous ne donnez pas, ni ne prêtez une somme d’argent. Vous investissez directement un montant et prenez des parts dans l’entreprise choisie.

Ainsi, votre objectif est ici d’avoir un retour sur investissement à l’aide d’actions non cotées.

Comment bien investir

Le financement participatif est simple d’utilisation. L'inscription puis l’investissement sur une plateforme sont simples tout en étant bien régulés par l’AMF (l’autorité des marchés financiers).

Les avantages pour son épargne

Le choix des projets financés

Le problème dans beaucoup de produits d’épargne ou d’investissement, c’est le manque de visibilité : ou va l’argent investi ? Quelle(s) entreprise(s) profitent des fonds ?

Le concept du financement participatif est clair : un projet est égal à une entreprise identifiée. Ainsi, vous connaissez la nature, le lieu, le montant du projet soutenu.

Un investissement responsable

Depuis quelques années, les investisseurs prennent conscience de l’impact écologique de l’épargne et de l’investissement. Parfois, votre argent finance les énergies fossiles sans que vous le sachiez.

Avec le financement participatif, il est donc possible de cibler vos investissements et de financer des projets durables et responsables (socialement ou au niveau environnemental).

Diversifiez vos revenus

Le crowdlending et le crowdequity sont des moyens efficaces de diversifier votre épargne et vos revenus. Vous pouvez profiter de rendements intéressants, d’un risque mesuré et de durée d’investissement hétérogène, qui s'adaptera à votre stratégie financière.

Action non cotée, obligations, les rendements sont plus élevés que les livrets A, assurance-vie et autre produit d’épargne réglementé.

Dans quels secteurs investir via le crowdfunding ?

Deux secteurs se détachent dans lesquels investir via le financement participatif.

L’immobilier

En France, le crowdfunding immobilier prend de l’ampleur. Les plateformes permettent à tous de financer des projets immobiliers variés (constructions, rénovations, etc.).

En quelques chiffres, le crowdfunding immobilier c’est :

• 1,6 milliard € collecté en immobilier en 2022.
• 13% des investissements résidentiels ont été financés par crowdfunding en 2022, soit une augmentation significative par rapport aux 5% de 2018.

Les énergies renouvelables

Et si vous investissez dans une centrale solaire ? Un parc éolien ? Ou encore une centrale biogaz ? Le financement participatif vous le permet, très facilement et avec des rendements intéressants.

• En 2022, c’est 324 millions € collectés pour les énergies renouvelables.
• Depuis 2016, ce sont plus de 747 millions € collectés de faveur de la transition énergétique.

L’énergie est un secteur qui offre de la compétitivité, et les énergies renouvelables, précisément, sont un secteur de plus en plus prisé par les investisseurs.

La France et les pays du monde accélèrent le développement des énergies renouvelables, offrant une opportunité économique.

Dans ce contexte, le financement participatif remplit un rôle essentiel en répondant aux besoins croissants des entreprises du secteur.

Cette croissance témoigne également de la volonté des investisseurs de privilégier des placements responsables.