Est-ce le bon moment pour acheter ?

J’achète ? J’achète pas ? Avec des taux en baisse mais qui demeurent élevés, vous vous demandez si c’est vraiment le bon moment d’acheter. Spoiler alert : oui ! Et le courtier Pretto vous explique pourquoi.

C’est tout sourire que votre meilleure amie vous annonce avec fierté qu’elle est propriétaire. Alors, ça vous fait réfléchir. Vous aussi, vous rêvez de troquer le statut de locataire pour acheter. Mais avec la hausse des taux connue en 2023 et des taux qui demeurent très loin de ceux à 1 ou 2 % qu’on a pu connaître, le dilemme est cornélien.

C’est vrai, pendant des mois, les médias conseillaient d'éviter l'achat immobilier. Pourtant, en 2023, malgré des taux atteignant près de 4,5 %, il y a eu 1 064 000 transactions immobilières selon les notaires de France !

Pourquoi les taux se sont envolés ?

La guerre en Ukraine a provoqué une flambée des prix de l'énergie, notamment du gaz et du pétrole. Ce qui a eu un impact direct sur le coût de nombreux produits et services.

L’inflation a fait son retour en 2022 avec un taux annuel d’inflation à 10,6 % mais il a retrouvé depuis des niveaux plus raisonnables. Redescendu à 5,3 % en août 2023, la Commission européenne prévoit un taux d'inflation annuel de 2,9% en 2024. Affaire à suivre donc.

Pourquoi l’inflation, en plus d’augmenter le prix de vos chouquettes du vendredi matin, chamboule les marchés immobiliers ? Lorsque l’inflation est trop importante, la BCE augmente ses taux directeurs pour décourager les emprunts, la consommation, la circulation d’argent, et in fine, à contenir la hausse des prix.

Tout comme votre boulanger ajuste ses prix en fonction du coût des matières premières, votre banque a dû revoir ses taux immobiliers à la hausse. C'est une stratégie pour équilibrer les coûts liés à l'argent que les banques empruntent pour financer les prêts.

Des coûts d’emprunt plus élevés

Entre janvier 2022 et aujourd’hui, on a ainsi observé une hausse des taux d’environ 1,60 %. Ce n’est pas rien car ça fait fondre la capacité d’emprunt des Français.

On vous montre :

En janvier 2022, Damien pouvait emprunter 100 000 € sur 25 ans à un taux de 1,2 % (avec un apport de 10 000€). Sa mensualité était de 382 € et le coût de ses intérêts 15 600 €.

Plus de 2 ans après, en mai 2024, pour le même montant, Damien emprunte à un taux de 3,84 %. La mensualité augmente de 132 € de plus par mois, soit 514 €. Le coût total de ses intérêts, quant à lui, s’élève à 55 200 €. Ça fait mal…

Des prix de l’immobilier qui commencent à baisser

Certes, l’époque des taux ultra-bas n’est plus d’actualité et personne ne veut payer plus cher pour le même crédit. Pour autant, le ciel s’éclaircit pour les acheteurs.

Si les Français ont subi la flambée des taux et perdu de la capacité d'emprunt en 2023, le vent tourne ! Comment ? Grâce à la baisse des prix au m², entre autres. D'après le site Meilleurs Agents, une chute de 4 % des prix immobiliers est attendue en 2024, soit le double de la baisse de 2023. Dans certaines villes, la tendance est déjà enclenchée : -8 % à Nantes et -5,9 % à Lyon, précise la plateforme.

Et les taux ? La baisse est aussi en cours. En janvier 2024, les taux ordinaires étaient de 4,34 % pour un crédit sur 25 ans, selon le Baromètre Pretto. Ils sont aujourd'hui de 3,87 % pour la même durée et la baisse des taux directeurs de la BCE, attendue pour juin, devrait accentuer cette tendance.

Alors pas question de rester dans l’attente, profitez des baisses pour reprendre vos rêves de propriété !

Comment acheter malgré les taux actuels ?

- Revoyez vos ambitions pour réduire votre budget : “Merci du conseil !” vous diriez-nous. Mais regardez des biens légèrement plus éloignés de votre zone de recherche initiale ou une surface un peu moins grande peut vous aider à concrétiser votre projet. Repensez votre approche, qui sait, vous pourriez bien trouver la perle rare dans un endroit que vous n’auriez pas envisagé au départ. Et avec la baisse des prix, vous pouvez acheter un peu plus grand aujourd'hui par rapport à l'année dernière. Profitez-en !

- Mettez la main à la poche et augmentez votre apport : Ces quelques deniers en plus sur la table pourraient vous aider à minorer le coût total de votre projet. Si besoin, envisagez le prêt familial et demandez de l’aide à vos proches.

- Soyez audacieux et négociez le prix du bien : C'est une étape incontournable dans le contexte actuel ! Les prix de l'immobilier baissent mais pas encore franchement, et les acheteurs se montrent prudents. Moins de demandes signifie plus de biens invendus, ce qui ouvre la voie à de belles économies. C'est le moment idéal pour mettre en pratique tous les conseils de négociation d'un expert du RAID, comme ceux enseignés dans une masterclass Pretto dédiée.

Donc, on n'attend pas que les taux baissent ?

Les prix ont déjà commencé à baisser depuis le début de l’année et cette tendance devrait se poursuivre. Alors la vraie question à se poser c’est combien de temps allez-vous rester dans votre bien ?

Quel est le rapport ? Quand vous achetez votre résidence principale, aka le bien immobilier dans lequel vous vivez en majorité, vous n’achetez pas juste un actif qui a de la valeur : vous évitez de payer un loyer. Quand on prend la calculette, chaque année passée à être locataire représente entre 3 et 7 % (selon la région) de la valeur de votre logement qui part en fumée sous forme de loyer. Et quand on pense que les loyers augmentent avec l'inflation, ça fait réfléchir.

Mais il y a un mais. Lorsque vous achetez, vous devez couvrir certains frais fixes, notamment les frais de notaire, qu'il faut amortir sur la durée. En règle générale, il est conseillé de rester au moins 5 ans pour que cela soit rentable.

Donc, si les prix de l’immobilier baissent, ce serait dommage de devoir vendre avant qu’ils n’aient eu le temps de remonter (historiquement, surtout avec l’inflation, les prix de l’immobilier augmentent à long terme).

Gardez à l’esprit que l’achat immobilier est un investissement pour votre avenir. Alors si votre situation vous permet de devenir propriétaire, allez-y !

Parce que votre projet est unique, Pretto vous guide et vous accompagne dans chaque étape de votre réflexion. Si vous avez besoin d'un coup de main supplémentaire, prenez rendez-vous avec l'un de nos experts : c'est gratuit et bien plus fiable que les gros titres du journal de 20h.